自新冠疫情发生以来,农发行南江县支行利用企业财务类应收账款为6户企业申报8笔项目贷款32.63亿元,实现投放11笔,金额19.75亿元。审批项目覆盖PPP、特许经营权、增减挂钩结余指标交易款等多种类型,项目总投资达67.12亿元,预计能够实现带动19.89亿元周边投资。
为有效解决企业融资难题,该行先行先试,在探索担保措施方面走出了自己的一条路。该行运用财务类应收账款质押的新型的担保方式,严把贷前、业务操作、贷后三个关口,形成了风险可控、良性运转、可持续发展的良好态势。
这是该行利用全国统一的应收账款质押登记平台,找准金融机构覆盖风险与企业担保资源的有机结合点,在细分财务类应收账款的基础上,根据抵质押物可接受目录清单兼顾贷款风险,挖掘更多有效资源的成功实践。不仅有效化解了企业担保资源不足的问题,而且进一步提高了应收账款的市场认可度与使用效率。
把好贷前调查关。担保方式是降低贷款风险的重要手段,该行在办理贷款业务中,以落实第一还款来源和创新担保方式为抓手,探索将财务类应收账款质押作为担保方式,以弥补企业第一还款来源不充足的缺口。在贷前调查时,对财务类应收账款进行有效分类,摸清应收账款的形成、对象、期限等多种影响因素,合理确定担保折率,防止无效应收账款导致资产虚增及担保能力虚高。
把好业务操作关。该行在财务类应收账款贷前调查后,及时与贷款企业签订合法、规范的应收账款质押合同,并增加特别条款,明确风险防范措施。安排信贷工作人员在人民银行应收账款质押平台中登记合法有效的财务类应收账款合同金额,切实保障自身合法权益。
把好贷后监管关。根据财务类应收账款动态变化实际,为确保金融机构贷款风险有效覆盖,该行建立了常态化的动态监管机制:明确与出质人、借款人三方权利义务,合理设置应收账款回款专用账户,定期与不定期动态监管应收账款变化情况,防止纳入质押范围内的应收账款游离于监管范围之外。
下一步,该行将继续发挥好政策性金融“当先导、补短板、逆周期”作用,立足南江县域金融环境,不断创新融资担保方式和渠道,推广利用全国统一的应收账款质押登记平台,为化解融资难题提供智力和金融支持。(赵安平)
